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□記者 魏 震 報(bào)道
本報(bào)濟(jì)南訊 傳聞已久的加息在10月29日變成了現(xiàn)實(shí)。受此影響，
滬深股市今天大幅低開(kāi)，股民心頭再結(jié)愁云。不僅僅是股民，儲(chǔ)戶(hù)、
投保人、個(gè)貸“負(fù)翁”……加息塵埃落定，普通百姓因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)生活
中扮演的角色不同，面臨著一次利益的再調(diào)整。記者今天采訪了省城
部分金融業(yè)內(nèi)人士，請(qǐng)他們厘清普通投資者頭腦中的一些模糊認(rèn)識(shí)并
提出相應(yīng)建議。
今天開(kāi)始起息的定期和活期儲(chǔ)蓄存款執(zhí)行新利率，這一點(diǎn)儲(chǔ)戶(hù)們
基本沒(méi)有什么疑義。而加息前的存款如何計(jì)息，很多儲(chǔ)戶(hù)并不知曉。
記者了解到，不管是加息還是降息，儲(chǔ)戶(hù)先期存入的定期儲(chǔ)蓄存款將
按照原來(lái)存單上的約定，執(zhí)行原有利率；活期儲(chǔ)蓄存款則以利率調(diào)整
日為界，實(shí)行分段計(jì)息。而此次利率調(diào)整，并沒(méi)有涉及活期及3個(gè)月
定期存款的利率。中國(guó)建設(shè)銀行濟(jì)南經(jīng)七路支行的張斌建議，如果儲(chǔ)
戶(hù)的定期存款剛剛存入不久，可以選擇提前支取后再次存入，這樣就
可以享受到較高的新利率；而如是已快到期的定期存款，則大可不必，
因?yàn)楦鶕?jù)規(guī)定提前支取時(shí)，之前這段存期內(nèi)的存款只能執(zhí)行活期利率。
至于貸款利率的執(zhí)行時(shí)間，則視貸款種類(lèi)及原有借貸合同而定。
據(jù)中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行王俊豪介紹，今年10月29日至12月31日，原
有的個(gè)人住房貸款仍將執(zhí)行原來(lái)的利率，新的貸款利率將從明年1月1
日起開(kāi)始執(zhí)行；根據(jù)有關(guān)規(guī)定，除房貸之外的其他貸款，合同期內(nèi)貸
款利率的調(diào)整由借貸雙方協(xié)商確定，既可以按月、按季、按年調(diào)整，
也可以實(shí)行固定利率的確定方式。
個(gè)人房貸利率調(diào)整日期的這種規(guī)定，意味著“負(fù)翁”們還可享受
兩個(gè)多月的較低利率。而從明年起，假設(shè)一名購(gòu)房者貸款20萬(wàn)元，按
揭期限20年，以等額本息還款方式計(jì)算，他每月的供房款將會(huì)增加約
30元。
關(guān)于提前還貸合不合算，關(guān)鍵是掂量一下購(gòu)房貸款的利率——管
他加不加息——也就是資金的使用成本。業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，如果貸款者能
夠運(yùn)作空余資金，使其資本回報(bào)率高于貸款的利率，就不應(yīng)提前還貸。
還有一點(diǎn)提醒貸款者注意，目前省城有的銀行已開(kāi)始收取提前還貸違
約金，因此，欲提前還貸者還應(yīng)將這塊支出與每月增加的月供進(jìn)行一
番比較。
加息對(duì)新保戶(hù)來(lái)說(shuō)，意味著可以花更少的錢(qián)，獲得跟過(guò)去一樣的
保險(xiǎn)保障。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，加息后基于原來(lái)銀行利率厘
定的保險(xiǎn)條款費(fèi)率將會(huì)停止銷(xiāo)售，取而代之的將是“根據(jù)新利率厘定
的新條款和新費(fèi)率”。當(dāng)然，加息也可能會(huì)促使一部分消費(fèi)者退掉老
保單，變現(xiàn)資金以購(gòu)買(mǎi)回報(bào)率更高的金融產(chǎn)品。但業(yè)內(nèi)人士提醒市民，
盲目退保，即使之后的投資可能會(huì)帶來(lái)比較可觀的收益，但與退保損
失相比，很可能得不償失。據(jù)了解，一些長(zhǎng)期性壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，第一年度
的保單現(xiàn)金價(jià)值極少甚至為零，如果保戶(hù)退保的話(huà)，有可能一分錢(qián)也
拿不到；第二年度的保單現(xiàn)金價(jià)值為所交保險(xiǎn)費(fèi)的20％左右，如果保
戶(hù)退保，保險(xiǎn)公司將扣除保戶(hù)所交保險(xiǎn)費(fèi)的80％作為退保手續(xù)費(fèi)。因
此，投保人需謹(jǐn)慎抉擇。
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