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財產(chǎn)保險需防誤區(qū)
來源： 大眾網(wǎng)－大眾日報
2003-11-26
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隨著物質(zhì)財富的豐裕，人們“居安思�！钡囊庾R明顯增強，財產(chǎn)
保險日益受到社會公眾的關注。由于對保險知識了解程度的制約，保
險理財專家建議，人們在日常財產(chǎn)保險行為中，還需提防以下誤區(qū)。
誤區(qū)一：不仔細閱讀條款，人云亦云。保險合同是格式合同，條
款都是保險公司單方制定的，其中引用專業(yè)術(shù)語較多。如果投保人只
是根據(jù)自己的需要，順著保險從業(yè)人員的引導，從大的方面選擇投保
險種，而對條款中列明的可保財產(chǎn)、不保財產(chǎn)、保險責任、權(quán)利義務
等內(nèi)容不去認真閱讀分析，等出現(xiàn)意外或索賠時，常常因本人的愿望
得不到滿足而發(fā)生糾紛，形成“婆說婆有理，公說公有理”的狀況。
誤區(qū)二：投保不足額。有些保戶為了省保險費，在投保時，僅投
保財產(chǎn)價值的一部分。這種貌似“精明”的選擇，卻極易在財產(chǎn)出險
后鑄成大錯。因為根據(jù)財產(chǎn)保險條款規(guī)定，對“不足額投保的財產(chǎn)”
按保險金額與財產(chǎn)實際價值的比例進行賠償。
誤區(qū)三：超額投保。在保險中，保險金額與保險價值是兩個不同
的概念。保險公司在定損時，是按財產(chǎn)的實際價值和損失程度確定賠
償金額。超過財產(chǎn)實際價值確定保險金額，超過部分是無效投保，多
繳了保險費，是不必要的浪費。
誤區(qū)四：標的發(fā)生變化后不辦理變更手續(xù)。保險公司承擔的是保
險標的隨時可能遭遇風險的經(jīng)濟賠償責任，因此，對涉及保險標的相
關內(nèi)容具有密切的利害關系。對于合同內(nèi)容的變更，投保人必須征得
保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M行批注后才產(chǎn)生法律效
力。
誤區(qū)五：災害事故造成的損失都要求保險公司包下來。保險不是
“包險”，能否獲得保險公司的賠償，一要看遭受損失的標的是不是
在保險財產(chǎn)范圍內(nèi)，二要看造成損失的原因是否在保險責任范圍之內(nèi)。
誤區(qū)六：保了險，投保人便可高枕無憂。有不少投保人認為，保
了險危險都交給保險公司了。其實不然。根據(jù)財產(chǎn)保險合同規(guī)定，參
加保險的人有維護財產(chǎn)安全的義務，比如一旦發(fā)生自然災害或意外事
故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財產(chǎn)損失程度降低到最低限
度。
誤區(qū)七：放棄對第三方的追償權(quán)利。有些財產(chǎn)損失是由于第三方
的原因造成的，對于這部分損失，保險公司可以先予以賠償，然后再
代投保人向第三方追償。有些投保人以為獲得了保險公司的賠償，如
何向第三方追償便是保險公司的事，與己無關，其實這種觀點是錯誤
的。
□ 金容
編輯：余梁
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