初審編輯：王曉亮
責任編輯：趙兵
2016年馬上就要進入最后一個月了，你的錢袋子還好嗎?12月起，一大波銀行新規(guī)將要實施，很有可能繼續(xù)影響你的錢袋子。
同一銀行一人只能有一個I類賬戶
你手頭有多少張銀行卡?現(xiàn)在都還在用嗎?個人銀行賬戶分類管理制度將在12月1日正式實施，新的規(guī)定中，個人在同一家銀行開立借記卡賬戶，只能開一個I類戶，如果已有I類戶，再開戶只能是II類、III類賬戶。
I類賬戶，是三個類別中功能最全的，可以進行存款、取款、購買投資理財產(chǎn)品以及轉(zhuǎn)賬、匯款、消費和繳費等。目前大部分銀行在營業(yè)網(wǎng)點為客戶開立的具有實體介質(zhì)的賬戶，例如借記卡和存折等，均為Ⅰ類戶。
II類賬戶相當于可以用于日常稍大的開支，或者買理財、周轉(zhuǎn)投資金，可以通過電子渠道開通，也可以有實體銀行卡片。這一類賬戶日累計限額合計為1萬元，也就是一天最多用這個賬戶消費1萬元，年累計限額合計為20萬元。
III類賬戶僅有電子賬戶，賬戶余額不能超過1000元，只能用于小額支付和日常繳費。日累計限額合計為5000元，年累計限額合計10萬元。
此前，一個人在同一家銀行是可以辦理4張借記卡的，多出的銀行卡怎么處理?不用擔心，這些銀行卡不會被強制取消，不過銀行的工作人員也會慢慢引導用戶撤銷或者合并。
同行取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬免異地手續(xù)費
每個人在一家銀行只能開設一個Ⅰ類賬戶，對于一些因為出差或者經(jīng)常往返于各地的人來說，會增加不少取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務手續(xù)費的支出，新規(guī)施行后，同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費有調(diào)整嗎?
新規(guī)中同樣有規(guī)定，銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，收取異地手續(xù)費的，應當在三個月內(nèi)實現(xiàn)免費。新規(guī)是9月30日發(fā)布的。也就是說，銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，最遲到2017年1月1日左右取消手續(xù)費，也有可能在12月提前實現(xiàn)。
不過，值得注意的是，目前取消手續(xù)費只針對同行，異地跨行存取等業(yè)務依舊要收取一定費用。
半年無交易，賬戶暫停非柜面業(yè)務
在此次央行下發(fā)的新規(guī)中，還有這樣一條規(guī)定，銀行和支付機構(gòu)應當加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務，支付機構(gòu)應當暫停其所有業(yè)務，銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務。
業(yè)內(nèi)人士認為，這項規(guī)定主要是為了防止不法分子利用多個賬戶進行電信詐騙。根據(jù)公安部門的反映，正常情況下，個人開戶后一般會立即啟用，但不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會馬上啟用。因此，長期不用賬戶應作為異常情況引起高度關注。
央行同樣要求個銀行嚴格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應關系。銀行和支付機構(gòu)應當建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系，對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯(lián)系相關當事人進行確認。對于無法證明合理性的，應當對相關銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務，支付賬戶暫停所有業(yè)務。
個人ATM轉(zhuǎn)賬有“后悔藥”，24小時之內(nèi)能撤銷
12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機(含其他具有存取款功能的自助設備，下同)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。公安部門反映，電信詐騙中，近半受害人是通過ATM機向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬的，而受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時間內(nèi)會意識到上當受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。24小時內(nèi)可以申請撤銷，可最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)。
而銀行和支付機構(gòu)與客戶需事先約定支付限額和筆數(shù)。超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應當?shù)姐y行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理。
此外，除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位和個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。
楊凡、穆楠
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